اهميت موضوع

قانون اعداد بزرگ يكي از اصول آكچواري صنعت بيمه است ، هر چه تعداد بيمه پردازان بيشتر باشد آسيب پذيري صندوق بيمه كمتر مي شود و برنامه ريزي ريسك در آن آسان تر است . افزايش بيمه پردازان افزايش منابع مالي و متعاقب آن افزوني كيفيت خدمات را به دنبال خواهد داشت . طرحهاي كه پيش روي شماست باعث زمينه سازي افزايش بيمه گزاران خواهد بود . اهميت اين طرح در اين است كه راهكارهايي ارائه مي دهد كه افراد با بضاعت مالي كمتر امكان بيمه پردازي داشته باشند وهمچنين راهكارهايي ارائه مي دهد كه كيفيت خدمات و متعاقب آن افزايش بيمه شدگان رابه دنبال دارد .

  طرح سوالات  

۱ـ چگونه مي توان  بيمه اي را ابداع نمود كه بتواند افراد با توان مالي كمتر را هم جذب كند؟

۲ـ بعضي از كارفرمايان علي رغم تمكن مالي و در آمد كافي چرا فراربيمه اي مي كنند ؟

۳- راهكارهاي لازم براي كارفرماياني كه قادر به پرداخت حق بيمه سهم خود نيستند چيست ؟

۴ـ راههاي بيمه پردازي با شرايط توافقي بين كارگر و كارفرما چيست ؟

۵ـ چگونه مي توان با سطح بندي حمايت هاي اجتماعي و اعمال محدوديتهاي زماني و موضوعي در انواع حمايت هاي قانون تامين اجتماعي زمينه ارزان كردن حق بيمه را فراهم كرد ؟

 اهداف

۱ـ پيدا كردن راهكارهاي لازم جهت جلب حمايت دولت از كارفرمايان برخي از مشاغل

۲ـ سطح بندي موضوعي و زماني حمايت بيمه اي با هدف ارزان كردن حق بيمه

۳ـ ارتقاي سطح كيفي و كمي خدمات براي ايجاد اشتياق براي پرداخت حق بيمه

۴_ اتخاذ سیاستهای تشویقی برای کارگران و کارفرمایان

  روش مطالعه

روش مطالعه :‌ تحقيقي

  طرح مسئله

اين طرح مشتمل بر راهكارهايي است كه زمينه لازم براي افزايش تعداد بيمه شدگان رافراهم مي اورد بخشي از اين طرح در حوزه بيمه اجباري و بخش ديگر در حوزه بيمه هاي اختياري است .

اصول اساسي حاكم بر اين طرح سطح بندي بيمه و متعاقب آن سطح بندي خدمات است چه اينكه يكي از دلايل بي اقبالي مردم به بيمه عدم بضاعت آنان در پرداخت بيمه  كامل است . بخش ديگر طرح درارتقاي كيفي و كمي خدمات متجلي مي شود ،‌بي شك كيفيت بالاي حدمات هميشه يكي از محورهاي جذب مشتري بوده است .

الف  ـ1 طرحهايي كه با سطح بندي بيمه هاي اختياري ومشاغل آزاد باعث افزايش تعداد بيمه شدگان خواهد بود:

ابداع بيمه هاي اختياري با سطح حمايت كمتر و اخذ حق بيمه كمتر براي جذب افرادي كه بضاعت كمتري دارند:

1ـ بيمه بازنشستگي با سالهاي پرداخت مستمري مشخص مثلا 5سال يا 10سال طبق قرارداد اوليه

2ـ بيمه از كارافتادگي براي بيماري خاص مثلا قرارداد حمايت فقط براي از كارافتادگي بيماري قلبي ، از كارافتادگي كلي متعاقب حادثه  رانندگي ، از كارافتادگي حوادث غير مترقبه

3ـ حمايت از بازماندگان با محدوديت زماني يا حمايت براي  بخشي از افراد خانواده مانند مستمري بازماندگان فقط براي يك فرزند مشخص   يا   فقط براي همسريا حمايت فقط تا 5 سال

 4ـ حمايت درماني با محدوديت مثلا حمايت فقط جهت خدمات بستري يا فقط درمانهاي سرپائي

الف _2  بيمه هاي اجباري :

1ـ جلب حمايت دولت جهت پرداخت حق بيمه سهم كارفرما يا بخشي از حق بيمه سهم كارفرما براي مشاغل خاص و گسترش معافيت براي برخي از مشاغل كه كارفرما بضاعت كافي براي پرداخت كامل حق بيمه سهم خود را ندارد

2ـ زمينه سازي براي توافقي كردن ميزان حق بيمه بين كارفرما و كارگر دربرخي از مشاغل

3ـ تقويت بازرسي كارگاهي ضمن تعامل با اداره كار و بهداشت براي جلوگيري از فرار بيمه اي كارفرمايان

4ـ حمايتهاي تشويقي از كارفرماياني كه شرايط بيمه پردازي كليه كارگرانشان را فراهم مي آورند مانند  حمايت بيمه اي آسان تر و ارزان تر از كارفرما و خانواده وي یا مثلا ارائه خدمات درمانی بدون فرانشیز برای کارفرمایانی که طی ده سال لیست کارگران خود را یه طور مرتب ارائه می دهند . و یا پرداخت تسهیلات مالی توسط بانک رفاه باتوجه به گردش مالی ناشی ازپرداخت حق بیمه به کارفرمایان و یا کارگران

5_ تغییر در مکانیزم اخذ حق بیمه :

 ارسال فیش پرداخت به سبک اداراتی مانند اداره آب و برق و امکان پرداخت در کلیه بانکها

زمینه سازی معقول وقانونی جهت امکان دریافت حق بیمه ماههای آینده در بیمه های اجباری

  ارسال رسید دریافت حق بیمه از طریق نامه _ پیامک و..  برای کارگران               

   اخذحق بیمه براساس چیدمان و تعداد نیروی انسانی و چارت بایسته نیروی انسانی. مثلا از
   کارگاهی که منطقا باید با 5 نفر نیروی انسانی اداره شود نباید لیست بیمه ای که مشتمل بر 3 نفر است را پذیرفت     

6_ صدور کارت بیمه شبیه ( کارت سلامت بهداشتی ) برای کلیه مستخدمین وکارگران و بوجود آوردن الزمات قانونی با همکاری وزارت کار(کارفرما موظف باشد شروع به کار کارگر را در کارگاه در کارت بیمه گزارش کند) . 

ب  ـطرحهايي كه  افزايش كيفي خدمات را به دنبال داشته و نقش مهمي در رضايتمندي مخاطبين سازمان داردو قابلیت اجرائی در شش ماهه آینده را دارد  :

1ـ تدوين جدول بيماريهاي شغلي براي برخورداري حمايتهاي مندرج درقانون تامين اجتماعي طي شش ماه آينده

2ـ ارائه مستقيم برخي از پروتزهاي شايع و مورد نياز بيمه شدگان مانند سمعك ،‌عينك ،‌دندان مصنوعي ، و…  با  رويكرد كاستن ازهزينه هاي درماني بيمه شدگان

3ـ حذف مراجعه به پزشك براي  بيماراني كه داروهاي روتين مصرف مي كنند و ارائه سهميه ماهيانه دارو ئي به اين بيماران

4_ افزایش میزان حمایت درمانی در درمان غیر مستقیم

5_ توسعه مجازی مراکز درمانی ملکی در کلیه روستا ها و ارائه خدمات درمانی رایگان به بیمه شدگان ساکن روستا

6ـ حمايت از بيمه شدگان از كارافتاده كلي داراي بيش از 15سال سابقه بدون درنظر گرفتن محدوديتهاي ماده 75 قانون ( نيازبه اصلاح قانون مي باشد )

7_ فعال کردن اکیپ های سیار بیمه ای و درمانی.مثلا اعزام ماهیانه یک اکیپ بیمه ای یا درمانی با برنامه مشخص به منطقه ای خاص